7 Tingkatan Kebebasan Finansial Menurut Grant Sabatier – Kebebasan finansial menjadi topik yang semakin populer belakangan ini. Banyak orang mendambakan kondisi di mana mereka tidak lagi terikat dengan kekhawatiran finansial.
Namun, untuk mencapainya, dibutuhkan pemahaman mendalam mengenai proses dan tahapan yang harus dilalui. Mengetahui setiap tingkatan financial freedom akan membantu Anda lebih terarah dalam merancang strategi keuangan.
Buku Financial Freedom: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need karya Grant Sabatier memperkenalkan konsep tujuh tingkatan kebebasan finansial. Setiap tingkatan merepresentasikan sebuah capaian penting menuju kebebasan finansial penuh.
Dengan memahami tingkatan kebebasan finansial, Anda bisa mengevaluasi langkah-langkah yang sudah diambil, serta menentukan strategi berikutnya. Dengan begitu, perjalanan menuju kebebasan finansial akan lebih jelas dan terukur.
Apa Itu Kebebasan Finansial?
Financial freedom atau kebebasan finansial adalah kondisi ketika seseorang memiliki kendali penuh atas keuangannya. Dalam tahap ini, penghasilan pasif dari investasi atau aset mampu menutupi kebutuhan hidup tanpa harus bergantung pada pekerjaan aktif. Artinya, Anda tidak lagi bekerja demi uang, melainkan uang yang bekerja untuk Anda.
Konsep ini memberikan kebebasan dalam menentukan cara hidup. Misalnya, Anda dapat memilih untuk bekerja sesuai passion, menghabiskan lebih banyak waktu bersama keluarga, atau bahkan pensiun dini. Intinya, financial freedom memberi kendali penuh atas hidup Anda tanpa tekanan finansial.
Tingkatan Financial Freedom
Grant Sabatier memperkenalkan tujuh tingkatan kebebasan finansial yang dapat menjadi peta jalan. Berikut penjelasannya:
1. Clarity
Ini adalah fondasi awal ketika seseorang berhasil terbebas dari hutang konsumtif, seperti kartu kredit atau pinjaman pribadi berbunga tinggi. Bebas dari hutang konsumtif memberi ruang bernapas bagi kondisi keuangan dan membuka jalan untuk menabung serta berinvestasi.
2. Self-Sufficiency
Di tahap ini, Anda mulai menabung rutin dan mengalokasikan dana ke investasi. Stabilitas mulai terbentuk karena adanya tabungan yang bertumbuh serta kemampuan mengatasi pengeluaran tak terduga tanpa berhutang.
3. Breathing Room
Tahap ini ditandai dengan keberhasilan membangun dana darurat yang idealnya mencakup 3–6 bulan biaya hidup. Dana darurat berfungsi sebagai perlindungan dari situasi tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau biaya medis mendesak.
4. Stability
Pada tingkatan ini, penghasilan pasif dari aset atau investasi mulai bisa menutupi kebutuhan dasar. Dengan begitu, ketergantungan pada pekerjaan aktif berkurang. Sumber penghasilan pasif bisa berupa dividen, bunga obligasi, atau sewa properti.
5. Flexibility
Penghasilan pasif pada tahap ini sudah cukup untuk menutupi seluruh kebutuhan hidup, termasuk gaya hidup yang diinginkan. Anda lebih bebas memilih apakah tetap bekerja penuh waktu, paruh waktu, atau berhenti bekerja sama sekali.
6. Financial Independence
Di fase ini, Anda benar-benar mandiri secara finansial. Seluruh kebutuhan dan keinginan dapat terpenuhi dari penghasilan pasif tanpa khawatir tentang stabilitas keuangan. Hidup dapat dijalani sesuai impian tanpa tekanan finansial.
7. Abundant Wealth
Ini adalah tahap berkelimpahan, ketika kekayaan tidak hanya mencukupi kebutuhan pribadi tetapi juga memberi kesempatan untuk berbagi. Banyak orang pada tahap ini mulai berpikir tentang warisan, filantropi, atau proyek sosial yang berdampak luas.
Perhitungan Mencapai Kebebasan Finansial
Selain memahami tingkatan, penting juga mengetahui cara menghitung kebutuhan finansial untuk mencapai financial freedom. Perhitungan ini melibatkan pengeluaran tahunan, rata-rata imbal hasil investasi, serta inflasi. Dengan rumus sederhana, Anda bisa memperkirakan jumlah tabungan yang diperlukan.
Rumus dasarnya adalah:
Jumlah Tabungan = Pengeluaran Setahun × 100% / (Rata-rata Imbal Hasil Investasi – Inflasi Tahunan)
Contoh kasus:
- Pengeluaran setahun: Rp120 juta (asumsi Rp10 juta per bulan)
- Rata-rata imbal hasil investasi: 7% per tahun
- Inflasi tahunan: 3%
Maka perhitungannya menjadi:
Jumlah Tabungan = Rp120 juta × 100% / (7% – 3%)= Rp120.000.000 / 0,04= Rp3 miliar
Artinya, untuk menutupi pengeluaran Rp120 juta per tahun, seseorang membutuhkan sekitar Rp3 miliar yang diinvestasikan dengan rata-rata imbal hasil 7% per tahun. Dengan begitu, kebutuhan tahunan dapat terpenuhi tanpa mengurangi modal pokok.
Perhitungan ini membantu Anda membuat target konkret. Dari situ, strategi investasi dapat dirancang sesuai kebutuhan, termasuk mempertimbangkan fluktuasi pasar dan inflasi. Dengan disiplin, langkah menuju financial freedom akan lebih realistis dan terukur.
HOKIbank Hadir untuk Mendukung Anda
Bagi Anda yang sedang merencanakan tabungan demi meraih kebebasan finansial, HOKIbank bisa menjadi mitra yang tepat. Melalui produk andalannya, Tabungan HOKI, Anda tidak hanya mendapatkan tempat aman untuk menyimpan uang, tetapi juga solusi cerdas untuk menata masa depan finansial.
Tabungan HOKI hadir dengan berbagai keuntungan, mulai dari bunga kompetitif sebesar 5% per tahun, biaya administrasi super ringan hanya Rp1.000, hingga layanan antar jemput yang sangat praktis bagi Anda yang sibuk. Dengan setoran awal Rp100.000 dan tambahan minimal Rp50.000, produk ini ramah untuk semua kalangan.
Jadi, tunggu apa lagi? Segera persiapkan diri mencapai financial freedom seekarang juga dengan bantuan Tabungan HOKIbank yang terpercaya.
