Dalam dunia perencanaan keuangan, laddering deposito merupakan strategi cerdas yang kerap digunakan oleh investor konservatif, untuk mendapatkan keuntungan maksimal tanpa harus mengorbankan fleksibilitas dana. Strategi ini sangat cocok bagi Anda yang ingin menabung dengan aman, namun tetap mendapatkan imbal hasil optimal dari produk deposito dan tetap dapat mengakses dana secara berkala.
Di HOKIbank, strategi laddering ini bisa diterapkan dengan mudah berkat fleksibilitas produk Deposito HOKI, yang menawarkan berbagai pilihan jangka waktu dan bunga yang kompetitif. Yuk, kenali lebih dalam bagaimana strategi laddering deposito bekerja, dan ketahui mengapa layak jadi bagian dari perencanaan finansial Anda.
Apa itu strategi laddering deposito?
Laddering berasal dari kata “ladder” atau tangga merupakan strategi investasi, di mana dana simpanan ditempatkan dalam beberapa deposito dengan tenor berbeda secara bertahap. Tujuannya adalah menciptakan alur jatuh tempo secara berkala, sehingga investor tetap bisa mencairkan dana secara rutin, tanpa harus kehilangan peluang bunga dari tenor panjang.
Tips praktis menggunakan laddering deposito
Berikut beberapa tips praktis yang bisa dilakukan saat ingin mencoba menggunakan strategi laddering deposito, yaitu:
- Tentukan jumlah dana yang akan didepositokan di bank yang sama atau berbeda, sesuai dengan penawaran bunga dan kenyamanan Anda
- Pilih jumlah anak tangga (ladder atau layer) yang ingin dibuat dari dana tersebut, idealnya 3 sampai 5 anak tangga
- Pilih tenor berjenjang sesuai dengan tujuan keuangan (misal 3, 6, 12 bulan atau 1, 2, 3 tahun)
- Perhatikan pajak bunga deposito (tarif pajak final 20% untuk nominal diatas Rp7,5 juta)
- Buka deposito secara bertahap
- Catat waktu jatuh tempo, supaya tidak lupa untuk memperpanjang atau menarik dana
- Evaluasi strategi secara berkala untuk penyesuaian seperlunya
Contoh strategi laddering deposito (3 tahun)
Misalnya, Anda memiliki dana Rp60 juta dan ingin menggunakan strategi laddering, maka bisa dibagi menjadi tiga deposito masing-masing Rp10 juta dengan tenor yang berbeda.
1. Tahun pertama
Rp20 juta di deposito 1 tahun
Rp20 juta di deposito 2 tahun
Rp20 juta di deposito 3 tahun
2. Tahun kedua
Saat deposito 1 tahun jatuh tempo, Anda bisa memasukkan lagi ke deposito 3 tahun (dengan bunga biasanya lebih tinggi
3. Ulangi hal ini setiap tahun dan seterusnya
Dengan begitu, setiap tahunnya Anda selalu punya satu deposito yang cair atau jatuh tempo. Hal ini akan menjaga likuiditas, sambil tetap mengejar bunga dari tenor deposito yang panjang.
Keuntungan strategi laddering deposito
Strategi laddering deposito semakin banyak digemari, terutama oleh mereka yang ingin mengatur keuangan pribadi dengan lebih rapi dan efisien. Sebab, terdapat beberapa keuntungan yang akan diperoleh investor, antara lain:
1. Likuiditas terjaga
Dengan perbedaan jatuh tempo yang bergiliran, Anda tidak perlu mencairkan seluruh dana atau memecah deposito lebih awal saat membutuhkan uang. Cukup cairkan deposito yang jatuh tempo pada saat itu, karena sebagian dana yang Anda punya akan cair tiap tahun atau sesuai jangka waktu yang sudah dipilih.
2. Risiko suku bunga terdistribusi
Saat suku bunga deposito naik atau turun, laddering membantu Anda “menyebar” risiko, karena setiap deposito memiliki tenor yang berbeda. Itu artinya, jika suku bunga menurun, sebagian dana masih terikat di bunga tinggi. Sementara, jika suku bunga naik, dana yang baru cair bisa ditempatkan ulang dengan bunga yang lebih tinggi.
3. Keuntungan bunga maksimal
Dengan memperpanjang tenor saat jatuh tempo, Anda secara bertahap memiliki lebih banyak dana yang memperoleh bunga dari tenor panjang. Sehingga, Anda bisa menikmati bunga tenor panjang, sambil tetap memiliki fleksibilitas seperti tenor pendek, tanpa perlu mengunci semua dana sejak awal.
4. Cocok untuk dana darurat dan investasi
Laddering memberikan fleksibilitas untuk mencairkan dana darurat, sambil tetap membiarkan sebagian dana tumbuh dalam jangka panjang. Dengan kata lain, laddering membuat Anda punya waktu lebih dan berbagai opsi untuk menyesuaikan strategi, menurut kebutuhan atau kondisi keuangan yang mungkin mengalami perubahan.
Menerapkan laddering bersama Deposito HOKI
HOKIbank menawarkan produk Deposito HOKI dengan fitur-fitur yang dapat mendukung penerapan strategi laddering, seperti:
- Tenor yang fleksibel dalam jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan
- Bunga kompetitif hingga 5% per tahun, tergantung jangka waktu
- Setoran awal ringan mulai dari Rp1 juta
- Dijamin LPS, sehingga tidak perlu khawatir karena dana simpanan aman hingga jumlahnya Rp2 miliar per nasabah per bank
- Opsi perpanjangan otomatis yang mempermudah proses laddering jangka panjang
Contoh penerapannya, dana Rp40 juta dibagi dalam 4 deposito dengan tenor berbeda
- Rp10 juta – tenor 1 bulan
- Rp10 juta – tenor 3 bulan
- Rp10 juta – tenor 6 bulan
- Rp10 juta – tenor 12 bulan
Setiap kali deposito jatuh tempo, Anda punya pilihan untuk mengambil dana bila membutuhkan, atau melanjutkan ke tenor yang lebih panjang untuk memperoleh hasil maksimal.
Strategi laddering deposito cocok untuk siapa?
Laddering deposito menjadi salah satu strategi yang efektif dan menguntungkan, sehingga sangat cocok digunakan oleh:
- Karyawan atau freelancer yang ingin mengatur gaji bulanan
- Pasangan muda yang sedang merencanakan keuangan keluarga
- Pebisnis yang ingin mempunyai cadangan dana dengan pertumbuhan stabil, aman dan berkelanjutan
- Siapapun yang butuh dana darurat, rencana pendidikan anak, atau rencana pensiun bertahap, tapi tetap ingin bunga optimal dan akses dana berkala
Kesimpulan
Strategi laddering bukan sekedar membagi uang ke dalam beberapa deposito dengan tenor berbeda. Namun, sebagai bentuk manajemen keuangan jangka menengah hingga panjang, untuk siapa saja yang ingin menyeimbangkan likuiditas dan keuntungan bunga.
Dengan memanfaatkan fitur-fitur unggulan dari Deposito HOKI, strategi laddering bisa diterapkan dengan mudah, aman, dan menguntungkan. Mulailah membangun “tangga keuangan” Anda hari ini, dan nikmati kestabilan finansial yang terencana dengan baik.
Buka Deposito HOKI sekarang juga dan rasakan manfaat strategi laddering untuk masa depan keuangan Anda! Yuk, segera kunjungi situs resmi hokibank.co.id atau datang langsung ke kantor cabang terdekat untuk informasi lebih lanjut.
